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Rosa Soares
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Tem empréstimos ou é fiador de alguém? A consulta à Central de Responsabilidade de Crédito mostra-lhe a radiografia dos seus créditos. Elaborada a partir da informação que todos os bancos e outras instituições de crédito estão obrigadas a enviar periodicamente ao Banco de Portugal, a Central de Responsabilidade de Crédito é uma espécie de cadastro dos empréstimos contraídos por cada cliente bancário. Contém o número de empréstimos, o montante de cada um e, entre outros elementos, se estão regulares, ou seja, se os pagamentos estão em dia. A consulta pode ser particularmente aconselhada no caso de fiadores de empréstimos, ou ainda quando o pagamento do crédito é responsabilidade de outra pessoa. Também deve ser consultada antes da contratação de novo empréstimo. E não há praticamente desculpa para não o fazer, dada a facilidade de acesso. Através do Portal do Cliente Bancário, é possível aceder, no canto esquerdo, ao serviço Responsabilidades de Crédito. De seguida é preciso abrir o Mapa de Responsabilidades de Crédito, uma janelinha que se encontra na coluna da direita. Depois de aceitar as condições de crédito pedirá a obtenção de autenticação, utilizando o número de contribuinte e a senha de acesso ao Portal das Finanças. A autenticação também pode ser feita através do Cartão do Cidadão, mas neste caso é necessário ter acesso a um leitor de cartões, software do Cartão de Cidadão e PIN de autenticação. A informação sobre restrições ao uso de cheque só pode ser consultada com a autenticação através do Cartão de Cidadão. A menos que forneça os seus dados pessoais, o acesso à central só pode ser feito pelo próprio. As instituições de crédito têm acesso livre aos dados, que devem consultar antes de conceder novos empréstimos, de forma a avaliar a capacidade do cliente em cumprir os encargos assumidos. A linha de apoio (707 201 409) do Portal do Cliente Bancário pode esclarecer eventuais dúvidas.
O resgate de Certificados de Aforro disparou. Mas sabe mesmo o que está a levantar? Como já se esperava, o fim dos prémios extraordinários na série B e C está a levar muitos portugueses a levantar este tipo de Certificados de Aforro (CA). Mas, apesar da queda da rentabilidade nestas duas séries, vale a pena avaliar se compensa a transferência para o outro produto do Estado ou para outros produtos financeiros. O fim dos prémios extraordinários, criados em 2012 e com data-limite de 31 de Dezembro de 2016, reduziu a taxa de juro bruta da série B de 3% para 2%. Na série C, o prémio de 2,75% caiu, passando a aplicar-se a Euribor a três meses (actualmente em valor negativo), acrescida dos prémios de permanência entretanto acumulados. Se a Euribor continuar a cair, um movimento que se espera reduzido, ainda pode roubar algum valor à série C, já que a remuneração da série B (e da A) passou a ser fixa, em 2%. Mas atenção, os certificados da série C subscritos entre Janeiro de 2008 e Maio do mesmo ano apresentam uma remuneração acima de 2,5% brutos. Pode consultar a remuneração actual de todos da série C aqui. Boa parte dos certificados levantados estão a ir para os Certificados do Tesouro Poupança Mais (CTPM), o outro produto do Estado que continua a manter uma remuneração atractiva. Com uma taxa progressiva que começa em 1,25% no primeiro ano e vai até 3,25% no quinto ano, a taxa média bruta situa-se em 2,25%. De referir, no entanto, que o investimento em CTPM tem um período de imobilização (o dinheiro não pode ser levantado) de um ano, limitação que não existe para os CA. E ainda que a série B não tem limite de duração, a C é uma aplicação a 10 anos e os CTPM a cinco anos. Em caso de dúvidas sobre a taxa de rentabilidade e prémios fixos dos seus CA, contacte o IGCP (21 792 33 00).
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